Fakten zum Widerruf von PrismaLife Verträgen2019-02-01T11:57:14+00:00

Fakten zum Widerruf von PrismaLife-Verträgen

Gerichte verschiedener Instanzen haben in den vergangenen Jahren eine mögliche Rückabwicklung von Rentenversicherungen verhandelt. Hintergrund der Gerichtsverfahren war die Frage, ob ein zusätzlich zum Versicherungsvertrag geschlossener Vergütungsvertrag mit dem Vermittler rechtens ist bzw. bei einer Kündigung der Versicherung weiter Bestand hat.
2014 hat der Bundesgerichtshof entschieden (Az. III ZR 124/13), dass die Trennung von Beratung und Versicherungsprodukt grundsätzlich rechtens ist. Er bestätigte damit auch das von Verbraucherschutzorganisationen bevorzugte Modell der Honorarberatung. Kunden der PrismaLife, die Honorarverträge statt der klassischen Provisionsverträge wählen, schließen diese Verträge nicht mit der PrismaLife, sondern mit Vertriebspartnern des Versicherers.
Der BGH hat darüber hinaus entschieden, dass Versicherte bei fehlerhafter Widerrufsbelehrung sowohl den Versicherungsvertrag als auch den Honorarvertrag rückabwickeln können. Wir bei der PrismaLife wollen unseren Kunden transparente Produkte mit transparenten Kosten bieten, dazu gehört auch eine verständliche und richtige Sprache in unseren Verträgen. Die beanstandete Widerrufsbelehrung haben wir daher bereits im Sommer 2010 in allen unseren Verträgen korrigiert.

Holger Beitz

Holger Beitz

Holger Beitz, CEO PrismaLife AG: „Unsere Produkte sind für verschiedene Beratungs- und Vergütungsformen geeignet. Vom Honorarberater bis zum klassischen Vermittler sind flexible Tarife verfügbar. Der Verbraucher entscheidet selbst, welches Beratungs- und Vergütungsmodell er bevorzugt. Zudem sind die tatsächlichen Beratungskosten klar erkennbar, weil Vermittler, die gegen Honorar arbeiten, dafür einen von unseren Produkten unabhängigen Vertrag mit ihrem Kunden abschließen.“

Der Bundesgerichtshof (BGH) hat durch Entscheidungen 2013 und 2014 (Az. III ZR 557/13 und III ZR 124/13) das Modell getrennter Verträge für Versicherung und Beratung höchstrichterlich bestätigt. Diese Trennung ist im Übrigen auch das Ziel der Verbraucherzentrale.
Den PrismaLife-Kunden stehen alle gesetzlichen und vertragsmäßigen Kündigungsrechte zu, wie in jedem anderen Versicherungsvertrag auch. Der Vertriebspartner AFA hat zudem umfangreiche eigene, vor allem soziale Bedingungen festgelegt, unter denen auch die Vermittlungsvergütung entfällt. Sie verzichtet freiwillig auf ihre Vergütung, wenn die Kündigung aus sozialen Gründen erfolgt, zum Beispiel bei schwerer Krankheit oder Arbeitslosigkeit.

Die Kündigung einer PrismaLife-Lebensversicherung ist jederzeit zu den gesetzlichen und im Vertrag festgelegten Kündigungsrechten möglich. Im Falle einer Kündigung erhält der ehemalige Versicherungsnehmer den festgelegten Rückkaufswert der Police. Ein Widerruf dagegen wickelt den Vertrag rückwirkend ab, die gemeinsame Willenserklärung durch den Vertrag ist nicht mehr bindend. Voraussetzung hierfür ist beispielsweise eine falsche Widerrufsbelehrung durch den Versicherer im Vertrag. Der ehemalige Versicherte erhält dann die bisher bezahlten Versicherungsbeträge zurück.

Die PrismaLife ist Pionier beim Angebot von Nettotarifen, also Tarifen ohne eingerechnete Abschlusskosten, und hat diese seit vielen Jahren im Angebot.
Bei Nettotarifen zahlt die PrismaLife keine Abschlussvergütung an die Vermittler, vielmehr wird die Vergütung der Beratungs- und Abschlussleistungen direkt zwischen Kunde und Vermittler geregelt. Dieses Modell wird von Politik und Verbraucherschutz immer wieder gefordert, ist aber auch bei vielen Fachleuten noch nicht umfassend bekannt. So verringert beispielsweise das besondere Angebot der PrismaLife zu kostenfreien Zuzahlungen und Dynamikerhöhungen die Abschlusskosten von Nettotarifen über die Laufzeit deutlich.
Die PrismaLife bietet die meisten Versicherungstarife zusätzlich in einer Bruttoversion an. Entscheiden sich Kunde und Vermittler für dieses klassische Modell einer Provision als Vergütung, kann der Vermittler dies in der Beratungssoftware einstellen. Die PrismaLife zahlt im Marktvergleich eher niedrige Abschlussprovisionen und kompensiert diese durch eine etwas höhere, über die gesamte Vertragslaufzeit ratierlich gezahlte Betreuungsprovision, sodass der Berater auch weiterhin Interesse an einer guten Kundenbetreuung hat.

Die PrismaLife ist spezialisiert auf Fondsgebundene Versicherungen. Jeder Kunde kann aus einem großen Angebot von über 100 Investmentfonds erster Adressen und verschiedenen Anlagestrategien der PrismaLife wählen, in denen seine Prämien angelegt werden. Zur Absicherung gegen Marktschwankungen können verschiedene Sicherungskonzepte kostenfrei hinzugewählt werden, etwa bei Anlage größerer Einmalbeträge, bei Umschichtungen und zum Ablauf des Vertrages. Die Höhe der Prämien ist sehr flexibel. Dynamische und individuelle Erhöhungen sind genauso wie Teilentnahmen und Zuzahlungen während der Laufzeit möglich.

Die AFA AG ist einer von vielen Vertriebspartnern der PrismaLife. Umgekehrt ist die AFA AG nicht an die PrismaLife als einzigen Anbieter gebunden. Die Berater bieten ihren Kunden Produkte der PrismaLife, aber auch zahlreicher anderer renommierter Anbieter an. Üblicherweise nutzt die AFA AG Nettotarife der PrismaLife. Sie erhält also keine Provisionen der PrismaLife, sondern schließt eigene Vergütungsverträge, unabhängig vom Versicherungsvertrag, mit ihren Kunden.

Leider versuchen immer wieder ansonsten unbekannte „Verbrauchervereine“ – meist in Kombination mit Prozessfinanzierern und Anwälten – mit reißerischen Überschriften und vermeintlichen Kundenbeispielen Mandanten für Prozesse um die Rückabwicklung ihrer Lebensversicherung zu gewinnen. In der Regel handelt es sich um Organisationen, die immer wieder mit ähnlichen Themen auftreten. Mit seriöser, individueller Beratung zur Altersversorgung hat das nichts zu tun. Wenn Sie Fragen zu Ihrem Vertrag oder zur Wertentwicklung haben, sollten Sie sich zunächst an Ihren Vermittler oder unsere Kundenhotline wenden. Wenn Sie zusätzliche Rechtsberatung wünschen, bleibt immer noch der Weg zu einem seriösen Anwalt.

Wohin kann ich mich mit weiteren Fragen wenden?

Wenn Sie weitere Fragen haben, senden Sie gerne eine E-Mail an kundenservice@prismalife.com oder melden Sie sich telefonisch unter 00 423 237 00 00 oder 0800 237 0100* (*kostenfrei aus dem deutschen Fest- und Mobilnetz).

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per E-Mail unter kundenservice@prismalife.com

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