Due Diligence-beleid van PrismaLife AG
(Versie juni 2020)

1. Omvang van de due diligence:
   PrismaLife AG en dus ook haar medewerkers en de met haar verbonden tussen­per­sonen moeten in het kader van de Liech­ten­steinse Due Diligence Act en de Liech­ten­steinse Due Diligence Ordinance de identiteit van de contract­partner en de uitein­de­lijke begun­stigde vaststellen en verifiëren.
2. De identiteit van de contractant (= verze­ke­ring­nemer) moet worden vastge­steld en geveri­fieerd wanneer een nieuwe overeen­komst wordt gesloten.
   1. Indien de contractant een natuur­lijke persoon is, dient de bemid­delaar een afdoend document van deze persoon in te zien en zijn of haar essen­tiële gegevens (naam, voornaam, geboor­te­datum, adres, natio­na­liteit, fiscaal domicilie en fiscaal identi­fi­ca­tie­nummer (bv. fiscaal nummer, AHV-nummer, TIN-nummer)) in het verzoek op te nemen. Bewijs­stukkendie in het origineel of als eensluidend afschrift aanwezig moeten zijn, zijn:
      1. geldig paspoort;
      2. geldige identiteitskaart/paspoort;
      3. ander geldig officieel identi­teits­bewijs met foto en handte­kening;
      4. in uitzon­der­lijke gevallen volstaat een actuele identi­teits­be­ves­tiging van de bevoegde autoriteit in de respec­tieve woonplaats.

      Een beves­tigde kopie is een kopie van een bewijsstuk waarop de tussen­persoon met zijn handte­kening, zijn tussen­per­soon­nummer en met plaats en datum bevestigt dat hij het origineel heeft gecon­tro­leerd en dat de kopie met het origineel overeen­stemt. De tussen­persoon zendt de beves­tigde kopie onmid­dellijk aan PrismaLife AG.

      Voorstel:

      "Hierbij bevestig ik dat ik het origineel van het bewijsstuk heb gezien en dat de kopie met het origineel overeen­stemt. Plaats, datum, handte­kening, nummer van de tussen­persoon" of "Kopie gemaakt van het origineel. Plaats, datum, handte­kening, agent­nummer."

   2. Indien de contract­partij een rechts­persoon is, neemt de bemid­delaar kennis van een bewijsstuk van de rechts­persoon en vermeldt hij de essen­tiële gegevens van de rechts­persoon (naam of handelsnaam, rechtsvorm, adres van de statu­taire zetel, land van vestiging, oprich­tings­datum en, in voorkomend geval, plaats en datum van oprichting of inschrijving in het handels­re­gister, fiscaal nummer van de vennoot­schap, alsmede de namen van de instanties die formeel voor de rechts­persoon optreden) in het verzoek­schrift. Bewijs­stukken voor rechts­per­sonen die in het origineel of in de vorm van een voor eensluidend gewaar­merkt afschrift beschikbaar moeten zijn, zijn:
      1. Voor rechts­per­sonen die in het handelsregister/openbaar register of in een verge­lijkbaar register zijn ingeschreven, geldt het volgende als een afdoend document:
         • Recent uittreksel uit het handelsregister/openbaar register (niet ouder dan 12 maanden)
         • een schrif­telijk uittreksel uit een door de registra­tie­au­to­riteit bijge­houden gegevensbank
         • een schrif­telijk uittreksel uit een betrouwbaar, parti­culier beheerd register of een overeen­kom­stige databank (bijv. Creditreform/ Crefo­Score).
      2. b. Voor rechts­per­sonen die niet in het handelsregister/openbaar register of in een verge­lijkbaar register zijn ingeschreven, wordt het volgende als een afdoend document beschouwd:
         • een binnen­lands officieel certi­ficaat
         • de statuten, de oprich­tings­akten of de oprich­tings­over­een­komst
         • een beves­tiging van de infor­matie door de verkozen accountant van de jaarre­ke­ningen
         • een officiële vergunning om de activiteit uit te voeren, of
         • een schrif­telijk uittreksel uit een betrouwbaar, parti­culier beheerd register of een overeen­kom­stige databank (bijv. Creditreform/ Crefo­Score).

      Naast de rechts­persoon moet ook de persoon die de aanvraag namens de rechts­persoon onder­tekent (hande­lende persoon) worden geregi­streerd. Hier hebben we het volgende nodig:

      • de essen­tiële gegevens van de hande­lende persoon (naam, voornaam, geboor­te­datum, adres van verblijf, land van verblijf en natio­na­liteit)
      • bewijs van de verte­gen­woor­di­gings­be­voegdheid van de hande­lende persoon (bv. volmacht).
      • voor eensluidend gewaar­merkte kopie van een document (bv. paspoort) van de hande­lende persoon.

      Een beves­tigde kopie is een kopie van een bewijsstuk waarop de tussen­persoon met zijn handte­kening, zijn tussen­per­soon­nummer en met plaats en datum bevestigt dat hij het origineel heeft gecon­tro­leerd en dat de kopie met het origineel overeen­stemt. De tussen­persoon zendt de beves­tigde kopie onmid­dellijk aan PrismaLife AG.

      Voorstel:
      "Hierbij bevestig ik dat ik het origineel van het bewijsstuk heb gezien en dat de kopie met het origineel overeen­stemt. Plaats, datum, handte­kening, nummer van de tussen­persoon" of "Kopie gemaakt van het origineel. Plaats, datum, handte­kening, agent­nummer."

3. De identiteit van de uitein­delijk gerech­tigde moet bij het sluiten van een nieuwe overeen­komst worden vastge­steld en geveri­fieerd door middel van een sluitend document en de registratie van de essen­tiële gegevens. De tussen­persoon zal een kopie maken van het beslissend document zonder de boven­ver­melde beves­tiging van de kopie en deze onmid­dellijk aan PrismaLife AG bezorgen.
   1. De uitein­de­lijke gerech­tigde wordt geacht de uitein­de­lijke gerech­tigde van een verze­ke­rings­con­tract te zijn:
      1. de verze­ke­ring­nemer
      2. de bijdrager
      3. een derde met een econo­misch belang bij de overeen­komst, d.w.z. een derde die niet de verze­ke­ring­nemer of premie­be­taler is, maar niettemin een econo­misch belang heeft bij de verze­ke­rings­over­een­komst.
   2. Indien de verze­ke­ring­nemer of de premie­be­taler een rechts­persoon is, wordt hij geacht de uitein­delijk gerech­tigde tot de verze­ke­rings­over­een­komst te zijn:
      1. de natuur­lijke personen die uitein­delijk, direct of indirect:
         • een belang of stemrechten van 25% of meer in die entiteit hebben of contro­leren;
         • 25% of meer van de winst van die entiteit bezitten; of
         • anderszins zeggen­schap uit te oefenen over die entiteit;
      2. de natuur­lijke personen die lid zijn van het bestuurs­orgaan, indien - na uitputting van alle mogelijk­heden en op voorwaarde dat er geen redenen zijn voor verdenking - geen personen zijn geïden­ti­fi­ceerd overeen­komstig punt 3.2, onder a).
   3. Er bestaan uitzon­de­ringen op de bepaling van de identiteit van de uitein­de­lijke begun­stigde
      1. voor beurs­ge­no­teerde onder­ne­mingen, verze­ke­rings­maat­schap­pijen, lokale overheden en overheids­in­stanties, banken, beleg­gings­on­der­ne­mingen, handels­plat­forms voor fondsen in de EU, het EER-gebied en Zwitserland: hier hoeven de natuur­lijke personen achter de onder­neming niet te worden geïden­ti­fi­ceerd. De contractant moet worden bepaald en geïden­ti­fi­ceerd zoals hierboven onder punt 2.
      2. Alleen voor Duitsland in het geval van bedrijfs­pen­si­oen­re­ge­lingen: hier hoeven de natuur­lijke personen achter de onder­neming (= werkgever) niet te worden geïden­ti­fi­ceerd. De contract­partner moet worden vastge­steld en geïden­ti­fi­ceerd overeen­komstig punt 2. Bovendien moet de verze­kerde van de overeen­komst (= werknemer) door middel van een bewijsstuk worden geïden­ti­fi­ceerd, aangezien de overeen­komst gewoonlijk in hun econo­misch belang wordt gesloten.
4. Bij het sluiten van een nieuw contract moeten alle gegevens naar waarheid en volledig in het aanvraag­for­mulier worden ingevuld. Onder de rubriek Identi­fi­catie overeen­komstig de Witwaswet (zorgvul­dig­heids­con­trole) moet het volgende worden vermeld:
   1. de gegevens van het bewijsstuk;
   2. de herkomst van de ingebrachte activa;
   3. de reden voor het sluiten van de verze­ke­rings­over­een­komst.

   Belangrijk:

   Voor alle producten met een jaarlijkse bijdrage van meer dan 60.000 EUR/ CHF, met een eenmalige bijdrage in het begin, met een aanvul­lende betaling in het begin of met een latere aanvul­lende betaling van meer dan 300.000 EUR/ CHF, moet de infor­matie over de herkomst van de activa in elk geval met kopieën worden gestaafd. Hetzelfde geldt indien het fonds­ver­mogen van 300.000 EUR/ CHF wordt overschreden door een latere bijstorting. In het geval van kleinere bedragen, in het bijzonder in het geval van een jaarlijkse premie van meer dan 48.000 EUR/ CHF of een eenmalige premie of een aanvul­lende betaling van meer dan 100.000 EUR/ CHF, kunnen overeen­kom­stige kopieën gevraagd worden, afhan­kelijk van de indivi­duele beslissing van PrismaLife AG. De volgende documenten of kopieën van deze documenten kunnen bijvoor­beeld voor dit doel worden gebruikt:

   • • Balans
     • Bewarings­re­ke­ning­over­zicht
     • Bewijs van erfenis
     • Stukken betref­fende de verkoop van grond
     • Echtschei­dings­do­cu­menten
     • Bewijs van inkomen/belastingcertificaten

   De rubriek econo­misch belang/rechthebbende moet worden ingevuld indien het econo­misch belang bij de overeen­komst niet bij de verze­ke­ring­nemer maar bij een derde ligt. In dat geval moet worden vastge­steld wie de uitein­de­lijke gerech­tigde tot de overeen­komst is. Deze persoon moet worden geïden­ti­fi­ceerd en geveri­fieerd aan de hand van een document met bewijs­kracht, en de gegevens in de overeen­kom­stige rubriek van het aanvraag­for­mulier of van een aanvullend blad moeten worden ingevuld.

   Voor de post begunstigde/ontvanger van de verze­ke­rings­uit­kering geldt het volgende: De begun­stigde bij leven en bij overlijden moet zo duidelijk mogelijk worden gefor­mu­leerd. In het geval van begun­stigden die als natuur­lijke persoon op naam worden vermeld, registreert de inter­me­diair de naam van deze persoon en zijn of haar geboor­te­datum.

5. Zelfs in het geval van latere contract­wij­zi­gingen moet de identiteit van de contractant en de uitein­de­lijke begun­stigde worden vastge­steld en geveri­fieerd door inzage in een bewijsstuk. Een beves­tigde kopie van een bewijsstuk is echter slechts in uitzon­der­lijke gevallen vereist voor contract­wij­zi­gingen; in de overige gevallen is een kopie zonder beves­tiging door de tussen­persoon voldoende.
6. Op het ogenblik van de betaling moet de identiteit van de eiser of de begun­stigde worden vastge­steld en geveri­fieerd door middel van passende maatre­gelen. Met name de volgende personen moeten worden geveri­fieerd en geïden­ti­fi­ceerd aan de hand van een kopie van een identi­teits­do­cument, waarbij de boven­ge­noemde beves­tiging van de tussen­persoon norma­liter niet vereist is:
   1. de verze­ke­ring­nemer, indien hij nog niet geïden­ti­fi­ceerd is met een actuele kopie van zijn identi­teits­kaart;
   2. de rekening­houder, indien verschillend van de verze­ke­ring­nemer;
   3. de begun­stigde in geval van overleving of overlijden, op voorwaarde dat de begun­stigde de uitkering uitein­delijk ontvangt.

Indien de eiser of de begun­stigde een rechts­persoon is, moeten niet alleen de rechts­persoon en zijn hande­lende personen (zie punt 2.2), maar ook de uitein­delijk gerech­tigden van de rechts­persoon worden geïden­ti­fi­ceerd en geveri­fieerd (zie punt 3.2).

Bovendien moet het gegevens­ver­za­me­lings­for­mulier voor uitbe­ta­lingen worden verstrekt en moet het doel van het uitbe­taalde bedrag op dit formulier worden vermeld voor uitbe­ta­lingen van 15.000 EUR/ CHF of meer.

In de regel kunnen geen uitbe­ta­lingen buiten de Europese Econo­mische Ruimte worden gedaan. Uitzon­de­ringen moeten worden overeen­ge­komen met de due diligence officer en met de directie. Contante trans­acties zijn ook niet mogelijk.