Anti-witwasbeleid van PrismaLife AG

Reikwijdte van het anti-witwasbeleid

PrismaLife AG en dus ook haar medewerkers en de met haar samenwerkende makelaars moeten de identiteit van de contractpartner en de uiteindelijke begunstigde vaststellen en verifiëren in het kader van de Liechtenstein Due Diligence Act, SPG, en de Liechtenstein Due Diligence Ordinance, SPV.

De identiteit van de contractant (= verzekeringnemer) moet worden vastgesteld en geverifieerd wanneer een nieuw contract wordt afgesloten.
1. Als de contractant een natuurlijk persoon is, moet de makelaar een bewijskrachtig document van deze persoon inzien en onder andere zijn essentiële gegevens (naam, voornaam, geboortedatum, adres, nationaliteit, beroep/bedrijfstak, de reden van het afsluiten van de verzekering, fiscaal domicilie en fiscaal identificatienummer (bijv. rijksregisternummer, bis-nummer, TIN-nummer) in de aanvraag opnemen.

Bewijskrachtige documenten die in het origineel of als bevestigde kopie aanwezig moeten zijn, zijn:

> geldig paspoort;

> geldige identiteitskaart;

> ander geldig officieel identiteitsbewijs met foto en handtekening;

> in uitzonderlijke gevallen is een actuele identiteitsbevestiging van de bevoegde autoriteit in de respectieve woonplaats voldoende.

Een bevestigde kopie is een kopie van een bewijskrachtig document waarop de makelaar met zijn handtekening, zijn makelaarsnummer en met plaats en datum bevestigt dat hij het origineel heeft gecontroleerd en dat de kopie overeenkomt met het origineel. De makelaar stuurt de bevestigde kopie onmiddellijk naar PrismaLife AG.

Voorstel:

“Hierbij bevestig ik dat ik het origineel van het bewijskrachtige document heb ingezien en dat de kopie overeenkomt met het origineel. Plaats, datum, handtekening, makelaarsnummer” of “Kopie gemaakt van origineel. Plaats, datum, handtekening, makelaarsnummer.”

Als de contractant een rechtspersoon is, moet de makelaar een bewijskrachtig document van de rechtspersoon inzien en de essentiële gegevens van de rechtspersoon (naam of bedrijfsnaam, de rechtsvorm, het adres van de statutaire zetel, het land van domicilie, de datum van oprichting en, indien van toepassing, de plaats en datum van oprichting of inschrijving in het handelsregister, het fiscaal nummer van de onderneming en de namen van de organen die formeel voor de rechtspersoon optreden) in de aanvraag opnemen.

Bewijskrachtige documenten voor rechtspersonen die in het origineel of als bevestigde kopie beschikbaar moeten zijn, zijn:

Voor rechtspersonen die zijn ingeschreven in het handelsregister/openbaar register of in een vergelijkbaar register, geldt het volgende als een bewijskrachtig document:

> actueel uittreksel uit het handelsregister/openbaar register (niet ouder dan 12 maanden)

> een schriftelijk uittreksel uit een door de registratieautoriteit bijgehouden database

> een schriftelijk uittreksel uit een betrouwbaar, particulier beheerd register of een overeenkomstige database (bijv. Coface of Altares).

Voor rechtspersonen die niet zijn ingeschreven in het handelsregister/openbaar register of in een vergelijkbaar register, geldt het volgende als een bewijskrachtig document:

> een binnenlands officieel certificaat

> de statuten, de oprichtingsdocumenten of het oprichtingscontract

> een bevestiging van de informatie door de gekozen accountant van de jaarrekening

> een officiële vergunning om de activiteit uit te oefenen, of

> een schriftelijk uittreksel uit een betrouwbaar, particulier beheerd register of een overeenkomstige database (bijv. Coface of Altares).

Naast de rechtspersoon moet aanvullend de persoon die de aanvraag namens de rechtspersoon ondertekent (handelend persoon) worden geregistreerd. Hier hebben we het volgende nodig:

> de essentiële gegevens van de handelende persoon (naam, voornaam, geboortedatum, woonadres, land van verblijf en nationaliteit)

> bewijs van de vertegenwoordigingsbevoegdheid van de handelende persoon (bijv. volmacht).

> gewaarmerkte kopie van een bewijskrachtig document (bijv. paspoort) van de handelende persoon.

Voorstel:

De identiteit van de uiteindelijke begunstigde moet worden vastgesteld en geverifieerd bij het afsluiten van een nieuw contract door middel van een bewijskrachtig document en registratie van de essentiële gegevens. De makelaar maakt een kopie van het bewijskrachtig document zonder de bovengenoemde bevestiging van de kopie en stuurt het onmiddellijk door naar PrismaLife AG.
1. Als uiteindelijke begunstigde van een verzekeringscontract wordt geacht te zijn:

de verzekeringnemer
de premiebetaler
een derde persoon met een economisch belang in het contract; dat wil zeggen een derde persoon die niet verzekeringnemer of premiebetaler is, maar die niettemin een economisch belang heeft in het verzekeringscontract.
1. Als de verzekeringnemer of de premiebetaler een rechtspersoon is, wordt geacht de uiteindelijke begunstigde van het verzekeringscontract te zijn:

de natuurlijke personen die uiteindelijk, direct of indirect:

> een belang of stemrecht van 25% of meer hebben in die entiteit;

> een belang van 25% of meer hebben in de winst van die entiteit; of

> anderszins zeggenschap uitoefenen over die entiteit;

de natuurlijke personen die lid zijn van het bestuursorgaan, indien – na uitputting van alle mogelijkheden en op voorwaarde dat er geen gronden voor verdenking zijn – geen personen zijn geïdentificeerd overeenkomstig punt 3.2 a.
1. Er bestaan uitzonderingen op de bepaling van de identiteit van de uiteindelijk begunstigde

voor beursgenoteerde ondernemingen, verzekeringsmaatschappijen, lokale overheden en overheidsinstanties, banken, beleggingsondernemingen, handelsplatformen voor fondsen in de EU, de EER en Zwitserland: Hier hoeven de natuurlijke personen achter de onderneming niet te worden geïdentificeerd. De contractpartij moet worden bepaald en geïdentificeerd zoals hierboven onder punt 2.
Alleen voor Duitsland in het geval van bedrijfspensioenregelingen: hier hoeven de natuurlijke personen achter de onderneming (=werkgever) niet te worden geïdentificeerd. De contractpartner moet worden vastgesteld en geïdentificeerd overeenkomstig punt 2. Bovendien moet de verzekerde persoon van het contract (=werknemer) worden geïdentificeerd aan de hand van een bewijsstuk, aangezien het contract meestal in diens economisch belang wordt gesloten.

Bij het afsluiten van een nieuw contract moeten alle gegevens waarheidsgetrouw en volledig worden ingevuld in het aanvraagformulier. Onder het item Identificatie in overeenstemming met de Witwaswet (due diligence check) moet het volgende worden vermeld:

de gegevens van het bewijskrachtig document;
de herkomst van de ingebrachte activa en de economische achtergrond van de totale activa;
de reden voor het afsluiten van de verzekeringsovereenkomst.

Belangrijk:

De informatie over de herkomst van het vermogen en de economische achtergrond van het totale vermogen moet in elk geval worden gestaafd met kopieën voor alle producten met een jaarlijkse premie van meer dan 60.000 EUR/ CHF, met een eenmalige of aanvullende premie aan het begin of met een latere aanvullende premie van meer dan 300.000 EUR/ CHF. Hetzelfde geldt als het fondsvermogen van 300.000 EUR wordt overschreden door een aanvullende premie. In het geval van lagere bedragen, in het bijzonder in het geval van een jaarlijkse premie van meer dan 48.000 EUR of een eenmalige of aanvullende premie van meer dan 100.000 EUR, kunnen overeenkomstige kopieën worden aangevraagd afhankelijk van de individuele beslissing van PrismaLife AG. Hiervoor kunnen bijvoorbeeld de volgende documenten of kopieën van deze documenten worden gebruikt:

> balans

> bewaarrekeningoverzicht

> bewijs van erfenis

> documenten over de verkoop van grond

> echtscheidingsdocumenten

> inkomensbewijze/belastingaangiften

De rubriek economisch belang/uiteindelijke begunstigde moet worden ingevuld als het economisch belang in het contract niet bij de verzekeringnemer ligt maar bij een derde persoon. In dit geval moet worden bepaald wie de uiteindelijke begunstigde van het contract is. Deze persoon moet worden geïdentificeerd en geverifieerd aan de hand van een bewijskrachtig document en de gegevens moeten worden ingevuld in de overeenkomstige rubriek op de aanvraag of op een aanvullend blad.

Voor de rubriek begunstiging/ontvanger van de verzekeringsuitkering geldt: De begunstiging bij leven en overlijden moet zo duidelijk mogelijk worden geformuleerd. Bij begunstigden die als natuurlijke persoon op naam worden opgegeven, noteert de makelaar de naam en geboortedatum van deze persoon.

Ook in het geval van latere wijzigingen van overeenkomsten moet de identiteit van de contractant en de uiteindelijke begunstigde worden vastgesteld en geverifieerd door inzage in een bewijskrachtig document. Een bevestigde kopie van een bewijskrachtig document is echter alleen in uitzonderlijke gevallen vereist in het geval van wijzigingen van overeenkomsten, anders is een kopie zonder bevestiging door de makelaar voldoende.

Op het ogenblik van de uitbetaling moet de identiteit van de eiser of de ontvanger van de betaling worden vastgesteld en geverifieerd aan de hand van passende maatregelen. Met name de volgende personen moeten worden geverifieerd en geïdentificeerd door middel van een kopie van een identiteitsdocument, waarbij de bovengenoemde bevestiging van de makelaar normaal gesproken niet vereist is:

de verzekeringnemer, indien niet reeds geïdentificeerd met een kopie van een actuele identiteitskaart;
de rekeninghouder, indien verschillend van de verzekeringnemer;
de begunstigde in geval van overleving of overlijden, op voorwaarde dat de begunstigde de uitkering uiteindelijk ontvangt.

Als de eiser of de ontvanger van de betaling een rechtspersoon is, moeten naast de rechtspersoon en de handelende personen (zie punt 2.2) ook de uiteindelijke begunstigden van de rechtspersoon worden geïdentificeerd en geverifieerd (zie punt 3.2).

Daarnaast moet het gegevensverzamelingsformulier voor uitbetalingen worden overlegd en moet de bestemming van het uitbetalingsbedrag op dit formulier worden vermeld voor uitbetalingen vanaf 15.000 EUR/CHF.

In de regel kunnen er geen uitbetalingen buiten de Europese Economische Ruimte worden gedaan. Uitzonderingen moeten worden overeengekomen met de due diligence officer en het management. Contante transacties zijn tevens niet mogelijk.

﻿Anti-witwasbeleid van PrismaLife AG

Anti-witwasbeleid van PrismaLife AG