Obblighi di adeguata verifica di PrismaLife AG
(Versione giugno 2020)

1. Ambito degli obblighi di adeguata verifica: 
   PrismaLife AG, i suoi colla­bo­ratori e gli inter­me­diari affiliati devono stabilire e verificare l'identità della parte contraente e del benefi­ciario effettivo ai fini della legge e dell’ordinanza del Liech­ten­stein sugli obblighi di adeguata verifica.
2. L'identità della parte contraente (= contraente) deve essere deter­minata e verificata al momento della sotto­scri­zione di un nuovo contratto.
    
   1. Se la parte contraente è una persona fisica, l'intermediario deve verificare la sua identità attra­verso un valido documento di ricono­sci­mento e registrare i suoi dati essen­ziali (cognome, nome, data di nascita, indirizzo, nazio­nalità, domicilio fiscale e codice fiscale) nella proposta.
       
      I seguenti documenti giusti­fi­cativi devono essere forniti in originale o in copia certi­ficata:
       
      1. passa­porto in corso di validità;
      2. carta d'identità in corso di validità;
      3. altro documento di ricono­sci­mento ufficiale con foto e firma, in corso di validità;
      4. in casi eccezionali, è suffi­ciente una conferma attuale dell'identità da parte dell'autorità compe­tente del luogo di residenza.

       
      Una copia certi­ficata è la copia di un documento giusti­fi­cativo in cui l’intermediario conferma con la propria firma, il numero di registra­zione e con indica­zione del luogo e della data di aver verificato l'originale e che la copia corri­sponde all'originale. L'intermediario trasmette immedia­ta­mente la copia certi­ficata a PrismaLife AG.
       
      Testo suggerito:
       
      «Certifico di aver verificato il documento giusti­fi­cativo originale e che la copia è conforme all'originale. Luogo, data, firma, numero dell’intermediario» o «Copia tratta dall'originale. Luogo, data, firma, numero dell’intermediario»
       

   2. Se la parte contraente è una persona giuridica, l'intermediario deve verificare un documento giusti­fi­cativo della persona giuridica e registrare nella proposta i dati essen­ziali della persona giuridica (nome, ragione sociale, forma giuridica, indirizzo della sede, paese di domicilio, data e luogo di fonda­zione e, se del caso, luogo e data di costi­tu­zione o di iscri­zione nel Registro delle imprese, numero di identi­fi­ca­zione fiscale della società e indica­zione degli organi direttivi che agiscono formal­mente per conto della persona giuridica).
       
      I seguenti documenti giusti­fi­cativi per le persone giuri­diche devono essere forniti in originale o in copia certi­ficata:
      1. Per le persone giuri­diche iscritte nel Registro delle imprese/Registro pubblico o in un Registro equiva­lente, sono consi­derati documenti giusti­fi­cativi:
          
         • estratto attuale del Registro delle imprese/Registro pubblico (non anteriore a 12 mesi)
         • un estratto in forma scritta da un database gestito dall’Ufficio del registro
         • un estratto in forma scritta da una banca dati affidabile o gestita da istitu­zioni private (ad es. Creditreform/CrefoScore)

          

      2. Per le persone giuri­diche che non sono iscritte nel Registro delle imprese/Registro pubblico o in un Registro equiva­lente, sono consi­derati documenti probatori:
         • un certi­ficato ufficiale nazionale
         • lo statuto, l’atto costi­tutivo o l'atto di fonda­zione
         • la conferma delle infor­ma­zioni fornite da parte del revisore dei conti incaricato
         • l’autorizzazione ufficiale all’esercizio dell'attività, oppure
         • un estratto in forma scritta da una banca dati affidabile o gestita da istitu­zioni private (ad es. Creditreform/CrefoScore)

          

       
      Oltre alla persona giuridica, deve essere registrata anche la persona che firma la proposta per conto della persona giuridica (persona che agisce). In questo caso vengono richieste le seguenti infor­ma­zioni:

      • dati essen­ziali della persona che agisce (cognome, nome, data di nascita, indirizzo di residenza, paese di residenza e nazio­nalità)
      • prova del potere di rappre­sen­tanza della persona che agisce (ad esempio una procura)
      • copia certi­ficata di un documento giusti­fi­cativo (ad es. passa­porto) della persona che agisce

       
      Una copia certi­ficata è la copia di un documento giusti­fi­cativo in cui l’intermediario conferma con la propria firma, il numero di registra­zione e con indica­zione del luogo e della data di aver verificato l'originale e che la copia corri­sponde all'originale. L'intermediario trasmette immedia­ta­mente la copia certi­ficata a PrismaLife AG.
       
      Testo suggerito:
      «Certifico di aver verificato il documento giusti­fi­cativo originale e che la copia è conforme all'originale. Luogo, data, firma, numero dell'intermediario» o «Copia tratta dall'originale. Luogo, data, firma, numero dell'intermediario»
       

3. L'identità del benefi­ciario effettivo deve essere accertata e verificata al momento della conclu­sione di un nuovo Contratto sulla base di un documento giusti­fi­cativo e della registra­zione dei dati essen­ziali. L’intermediario invia immedia­ta­mente a PrismaLife AG una copia del documento senza la certi­fi­ca­zione di cui sopra.
    
   1. Sono consi­derati benefi­ciari effettivi del contratto di assicu­ra­zione:
       
      1. il contraente
      2. il pagatore del premio
      3. una terza persona che ha un interesse economico nel contratto (indica una terza persona che non è il contraente o il pagatore del premio ma che ha un interesse economico nel contratto di assicu­ra­zione).
   2. Se il contraente o il pagatore del premio è una persona giuridica, sono consi­derati benefi­ciari effettivi del contratto di assicu­ra­zione:
      1. le persone fisiche che diret­ta­mente o indiret­ta­mente:
         • detengono o controllano una parte­ci­pa­zione o diritti di voto pari o superiore al 25% in tale entità;
         • hanno una quota pari o superiore al 25% degli utili di tale entità; oppure
         • esercitano in altro modo il controllo su tale entità.
      2. Le persone fisiche che fanno parte dell'organo di gestione, se - esaurite tutte le possi­bilità e sempre che non vi siano sospetti - non è stata identi­ficata nessuna persona ai sensi del punto 3.2.a.
          
   3. Eccezioni all’identificazione del benefi­ciario effettivo
      1. per le società quotate, le compagnie di assicu­ra­zione, gli enti locali e le autorità pubbliche, le banche, le società di investi­mento, le piatta­forme di negozia­zione di fondi nell'UE, nel SEE e in Svizzera: non è neces­sario identi­ficare le persone fisiche dietro la società. La parte contrat­tuale deve essere deter­minata ed identi­ficata come indicato al punto 2.
      2. Solo per la Germania nel caso di regimi pensio­ni­stici aziendali: non è neces­sario identi­ficare le persone fisiche dietro la società (=datore di lavoro). La parte contraente deve essere deter­minata e identi­ficata confor­me­mente al punto 2. Inoltre, la persona assicurata nel contratto (=dipen­dente) deve essere identi­ficata con un documento giusti­fi­cativo poiché il Contratto è di norma concluso nel suo interesse economico.
4. Al momento della sotto­scri­zione di un Contratto, tutti i dati devono essere inseriti in modo veritiero e completo nel modulo di proposta. Le seguenti infor­ma­zioni devono essere fornite nella sezione «Identi­fi­ca­zione ai sensi della legge antiri­ci­claggio (due diligence)»:
   1. i dati dei documenti certi­ficati;
   2. l'origine dei fondi trasferiti;
   3. i motivi della sotto­scri­zione del contratto di assicu­ra­zione.

    
   Impor­tante:
    
   Per tutti i prodotti con un premio annuale superiore a 60.000 EUR/CHF, con un premio unico, con un Premio iniziale differito o con Versa­mento aggiuntivo superiore a 300.000 EUR/CHF, l'origine dei fondi deve essere supportata da documenti giusti­fi­cativi. Lo stesso vale per ogni successivo versa­mento aggiuntivo che superi il patri­monio del fondo di oltre 300.000 EUR/CHF. Per importi inferiori, in parti­colare se il premio annuo è superiore a 48.000 EUR/ CHF o il premio unico o un versa­mento aggiuntivo supera i 100.000 EUR/ CHF, possono essere richiesti documenti giusti­fi­cativi a discre­zione di PrismaLife AG. A tal fine, possono essere utilizzati i seguenti documenti o copie di tali documenti:
    

   • • Bilancio
     • Estratto conto titoli
     • Documenti probatori dell’eredità
     • Documenti relativi alla vendita di terreni
     • Documenti di divorzio
     • Documenti probatori del patri­monio / Certi­ficati fiscali

    
   La rubrica interesse economico/beneficiario effettivo deve essere compilata se l'interesse economico del contratto non è quello del contraente ma di un terzo. In questo caso, deve essere deter­minato il benefi­ciario effettivo del contratto; tale persona deve essere identi­ficata e verificata mediante un documento giusti­fi­cativo e devono essere compilati i dati nella relativa sezione della proposta o in un eventuale foglio aggiuntivo.
    
   Per la rubrica beneficiario/destinatario della presta­zione assicu­rativa vale quanto segue: il benefi­ciario in caso di soprav­vi­venza o di decesso deve essere designato nel modo più chiaro possibile. Nel caso il benefi­ciario sia una persona fisica nomina­ti­va­mente designata, l'intermediario ne registra il nome e la data di nascita.

5. Anche in caso di modifiche successive del contratto, l'identità del contraente e del benefi­ciario effettivo deve essere accertata e verificata mediante documenti giusti­fi­cativi. Tuttavia, nel caso di modifiche contrat­tuali, una copia certi­ficata di un documento è richiesta solo in casi eccezionali, altri­menti è suffi­ciente una copia senza certi­fi­ca­zione da parte dell'intermediario.
    
6. Al momento del pagamento, l'identità del richie­dente o del benefi­ciario deve essere accertata e verificata con misure appro­priate. In parti­colare, le seguenti persone devono essere identi­ficate mediante copia del loro documento d'identità, non essendo di norma richiesta la suddetta certi­fi­ca­zione da parte dell'intermediario:
   1. il contraente, se non è già identi­ficato con una copia in corso di validità della sua carta d'identità;
   2. il titolare del conto, se diverso dal contraente;
   3. il benefi­ciario in caso di soprav­vi­venza o di decesso, a condi­zione che quest'ultimo riceva effet­ti­va­mente la presta­zione.

 
Se il richie­dente o il benefi­ciario è una persona giuridica, oltre alla persona giuridica e alle persone che agiscono per suo conto (cfr. punto 2.2.), occorre identi­ficare e verificare i benefi­ciari effettivi della persona giuridica (cfr. punto 3.2.).
 
Inoltre, deve essere fornita la scheda con i dati relativi ai versa­menti e su questa scheda deve essere indicato lo scopo per i versa­menti pari o superiori a 15.000 EUR/CHF.
 
In linea di principio, non possono essere effet­tuati versa­menti al di fuori dello Spazio Economico Europeo. Le eccezioni devono essere concordate con il Respon­sabile dell’adeguata verifica e con la Direzione. Le transa­zioni in contanti non sono possibili.