Prisma FlexInvest (DE)
Guardate al vostro futuro finanziario con serenità. Prisma FlexInvest (DE) è un’assicurazione pensionistica vincolata a fondi di investimento per la vostra previdenza privata. Si adatta alle vostre particolari esigenze di vita e vi offre la massima flessibilità in ogni fase della vita. Approfittate ora delle diverse possibilità d’investimento e assicurate la vostra rendita.
I versamenti possono essere effettuati con Premio unico o con Premi ricorrenti. Inoltre, è possibile concordare modifiche dinamiche.
Insieme al vostro consulente, scegliete i Premi più adatti a voi. Il vostro consulente si avvale del nostro software per il calcolo di preventivi online per la vostra copertura assicurativa personalizzata.
Prisma FlexInvest
Guardate al vostro futuro finanziario con serenità. Prisma FlexInvest è un’assicurazione pensionistica vincolata a fondi di investimento per la vostra previdenza privata. Si adatta alle vostre particolari esigenze di vita e vi offre la massima flessibilità in ogni fase della vita. Approfittate ora delle diverse possibilità d’investimento e assicurate la vostra rendita.
I versamenti possono essere effettuati con Premio unico o con Premi ricorrenti. Inoltre, è possibile concordare modifiche dinamiche.
Insieme al vostro consulente, scegliete i Premi più adatti a voi. Il vostro consulente si avvale del nostro software per il calcolo di preventivi online per la vostra copertura assicurativa personalizzata.
I vostri vantaggi
- Una vasta scelta di opzioni d’investimento: ETF, fondi azionari, fondi obbligazionari, fondi del mercato monetario, fondi tematici, fondi ambientali e sostenibili, fondi regionali e fondi misti gestiti
- Eccellenti fondi di investimento di rinomate Società di fondi
- Opzioni per la protezione del Valore: Managed for Life e Maturity Management
- Gestione esclusiva della riallocazione
- Copertura in caso di decesso fino al 200% della somma dei Premi
- Opzione supplementare: possibilità di esonero dal pagamento dei premi in caso di invalidità professionale
- Versamenti aggiuntivi o riscatti parziali possibili anche durante il Periodo di accumulo
- Alla scadenza potete scegliere una rendita vitalizia, il versamento del capitale, una rendita periodica in base al piano di pagamento oppure il trasferimento delle quote dei fondi
- Opzione cross-border in caso di trasferimento all’estero
- Disponibile sia come tariffa netta presso i consulenti a commissione sia come classica tariffa lorda
Assicurazione pensione con Prisma FlexInvest (DE)
Un cliente di 30 anni paga un premio mensile di 200 euro fino ai 67 anni di età. Con una performance media dei fondi del 4,5% annuo, il cliente riceve una potenziale prestazione a scadenza di 253.348 euro. Se si raggiungesse una performance media del 6,0% annuo, il cliente avrebbe a disposizione un possibile beneficio a scadenza di 357.154 euro.
In alternativa, è possibile scegliere un piano di versamento flessibile o una pensione vitalizia mensile.
Il cliente ha a disposizione numerose strategie di investimento tra ETF, portafogli di rinomati gestori patrimoniali, strategie gestite e molti fondi individuali di tutte le classi di asset. Il calcolo sopracitato è stato effettuato con il fondo “Franklin Global Growth Fund N (acc) EUR” (Large Cap Growth) utilizzando il metodo netto.
Informativa sulla sostenibilità
1. Sintesi
Con questo prodotto sono promosse caratteristiche ecologiche o sociali, atteso che nella fase di accumulo sono selezionabili opzioni di investimento sostenibile. Anche nella fase di erogazione il patrimonio di protezione di PrismaLife AG promuove caratteristiche ecologiche e sociali (link alle informazioni sulla sostenibilità relative al patrimonio di protezione). Informazioni dettagliate sulle caratteristiche ecologiche o sociali dei fondi selezionabili e sul patrimonio di protezione sono accessibili tramite i link di download presenti nelle informazioni sui fondi.
2. Nessun obiettivo di investimento sostenibile
Con questo prodotto finanziario sono promosse caratteristiche ambientali o sociali, ma non sono perseguiti investimenti sostenibili.
3. Caratteristiche ecologiche o sociali del prodotto finanziario
Questo prodotto offre durante la fase di accumulo l’investimento gratuito dei fondi. La nostra gamma di fondi comprende fondi che perseguono investimenti sostenibili (UE SFDR Art. 9), fondi che promuovono caratteristiche ambientali o sociali (UE SFDR Art. 8) e fondi che non perseguono una strategia esplicita di sostenibilità. La selezione attuale si trova nel documento “Informazioni sui fondi”.
Nella fase di erogazione, i capitali vengono investiti nel patrimonio protezione di PrismaLife. Il patrimonio di protezione promuove caratteristiche ecologiche o sociali. I dettagli in merito sono disponibili sulla nostra homepage nelle Informazioni sulla sostenibilità relative al patrimonio di protezione e al patrimonio speciale di PrismaLife AG (Link).
Informazioni dettagliate sulle caratteristiche ambientali o sociali dei fondi selezionabili sono reperibili per i fondi ai sensi degli artt. 8 e 9 dell’UE SFDR nelle informazioni ESG precontrattuali predisposte dalle rispettive società di gestione del capitale. Per tutti gli altri fondi, le informazioni sulla gestione dei rischi di sostenibilità sono contenute nei prospetti informativi dei fondi stessi. Entrambi i documenti sono accessibili tramite i link per il download nelle Informazioni relative ai Fondi.
4. Strategia di investimento
Lei è libero di determinare la Sua strategia d’investimento durante la fase di accumulo, scegliendo dalla nostra gamma di fondi quelli che più Le aggradano. È possibile scegliere tra fondi d’investimento che perseguono strategie d’investimento sostenibili e fondi che non includono aspetti di sostenibilità nella loro strategia d’investimento.
Esempi di criteri che i fondi possono includere nella loro decisione di investimento sono le seguenti tematiche:
- Ambiente: conservazione della fauna e della flora, protezione delle risorse naturali, dell’atmosfera e delle acque costiere, mitigazione del degrado del suolo e dei cambiamenti climatici, prevenzione da interventi negli ecosistemi e della perdita di biodiversità.
- Sociale: diritti umani universali, divieto di lavoro minorile e forzato, obbligo di non discriminazione, salute e sicurezza sul lavoro, condizioni di lavoro eque e retribuzione adeguata.
- Buona governance aziendale: principi aziendali dell’International Corporate Governance Network, principi di anticorruzione.
5. Allocazione degli investimenti
L’allocazione degli investimenti è legata alla Sua scelta dei fondi.
6. Monitoraggio delle caratteristiche ambientali o sociali
Monitoriamo costantemente la qualità della nostra gamma di fondi e rivediamo anche gli aspetti della sostenibilità. A tal fine utilizziamo fornitori di dati esterni (attualmente Morningstar e MSCI ESG Research).
7. Metodi di verifica delle caratteristiche ecologiche o sociali
Le informazioni sulla sostenibilità dei fondi pubblicate dalle società di gestione del capitale (KVG) nell’ambito del modello europeo ESG (EET) vengono vagliate dai nostri specialisti per verificarne la plausibilità. In caso di riscontri si avvia un dialogo con le società di gestione del capitale responsabili. Confrontiamo inoltre regolarmente le informazioni dell’EET con le valutazioni di fornitori di dati esterni e mettiamo a disposizione dei nostri clienti tutte le informazioni necessarie.
8. Fonti ed elaborazione dei dati
PrismaLife riceve i dati da fornitori esterni riconosciuti, specializzati in dati sui fondi e analisi di sostenibilità (attualmente Morningstar e MSCI ESG Research). I dati dei fondi sono integrati nei nostri sistemi e possono quindi essere messi a disposizione dei clienti su base aggiornata regolarmente.
9. Limitazioni in termini di metodi e dati
A causa degli intervalli di aggiornamento nei nostri sistemi, è possibile che i dati non corrispondano allo stato attuale giornaliero. I dati aggiornati quotidianamente possono essere ottenuti tramite il Morningstar Quickrank sulla nostra homepage.
10. Due diligence
PrismaLife prende in considerazione gli effetti negativi più significativi delle decisioni di investimento sui fattori di sostenibilità nelle aree dell’ambiente, del sociale e dell’occupazione, del rispetto dei diritti umani e della lotta alla corruzione e alla concussione, al fine di mantenere la dovuta cautela negli investimenti del patrimonio di protezione. In ambito ambientale viene posta particolare attenzione alle emissioni di gas serra e nell’ambito del sociale e dell’occupazione alle violazioni dei principi dell’UNGC, così come al coinvolgimento in armi controverse. Questi argomenti sono ancorati ai criteri di esclusione definiti e vengono regolarmente monitorati.
In questo modo si garantisce che non vengano effettuati investimenti in società e/o strumenti finanziari con impatti negativi particolarmente elevati sui fattori di sostenibilità. Se viene accertato un aumento dell’impatto in negativo sugli investimenti esistenti, si esamina se le posizioni interessate possono essere ridotte.
11. Politica di partecipazione
PrismaLife non detiene attualmente partecipazioni dirette e non può quindi esercitare attivamente alcun diritto di voto nel senso di un impegno ESG. Inoltre, data l’esiguità del bacino di copertura, PrismaLife non ha praticamente alcuna opportunità di influenzare gli aspetti ESG esercitando attivamente i diritti di voto.
