Für die Versicherungsnehmer der PrismaLife bieten sich viele Möglichkeiten, persönliche Nachhaltigkeitspräferenzen auch bei der Zusammenstellung ihres Anlageportfolios zu berücksichtigen. Unsere fondsgebundenen Lebensversicherungen stellen für die individuelle Anlage während der Ansparphase des Versicherungsvertrages ein Angebot von Fonds zur Auswahl, die ökologische oder soziale Merkmale fördern (gemäss Art. 8 SFDR) oder nachhaltige Investitionsziele verfolgen (gemäss Art. 9 SFDR).
So kann der Vorsorgesparer zwei Ziele gleichzeitig erreichen:

Zusammenstellung der Fondspalette
Fondsgebundene Anlageoptionen verbinden ökonomische (Risiko-)Diversifizierungsmöglichkeiten mit unterschiedlichen Nachhaltigkeitsstrategien. Dazu gehören beispielsweise der Ausschluss kontroverser Branchen, wie Rüstung oder Tabak, die Auswahl ökologisch führender Unternehmen innerhalb eines Sektors (Best-in-Class) oder Investitionen in Projekte mit messbarer positiver Wirkung auf Umwelt oder Gesellschaft (Impact Investing). Unsere breite Fondsauswahl ermöglicht es unseren Kunden, ihre Anlage nach persönlichen Werten und Vorstellungen auszurichten.

Vor dem Hintergrund ökonomischer Diversifikationseffekte basiert die Auswahl der für die Kunden bereitgestellten Fondspalette auf einem möglichst breiten Angebot von Anlageoptionen. Nach Möglichkeit werden in jeder Anlageklasse nachhaltige Anlageoptionen angeboten. Eine pauschale inhaltliche Präzisierung des Fondsangebots, etwa eine Fokussierung auf bestimmte soziale oder ökologische Themen, nehmen wir nicht vor.

Orientierungshilfe durch Ratings
Orientierung bei der Auswahl geeigneter Anlagen bietet unter anderem die bereitgestellte Einstufung des Analysehauses Morningstar. Dieses kennzeichnet Fonds als «nachhaltig», wenn sie in ihren Anlagegrundsätzen explizit eine Nachhaltigkeitsstrategie verankert haben. In unseren Unterlagen werden Fonds mit dieser Einstufung als «ESG-Fonds» gekennzeichnet.

Ergänzt wird diese Einstufung durch das Morningstar Sustainalytics ESG Risk Rating ("Portfolio ESG Risk Rating"). Es bewertet auf einer Skala von einem bis fünf Globen, wie gut die Unternehmen in einem Fondsportfolio die mit ESG-Fragen zusammenhängenden Chancen und Risiken managen. Dabei handelt es sich um ein relatives Bewertungsschema, das Rating erfolgt also stets im Vergleich mit Fonds innerhalb derselben globalen Kategorie (Peer-Group). Ein Globus signalisiert ein niedriges Rating, zwei Globen ein unterdurchschnittliches, drei Globen ein durchschnittliches, vier Globen ein überdurchschnittliches und fünf Globen ein hohes relatives ESG-Rating im Vergleich zur jeweiligen Peer-Group. Über die konkrete Ausgestaltung des verfolgten ESG-Ansatzes gibt das Rating keine Auskunft. Eine Beschreibung der Methodik des Ratings von Morningstar Sustainalytics kann unter folgendem Link in englischer Sprache abgerufen werden: Morningstar Sustainalytics Ratings Transparenz.

Die beschriebenen Informationen finden Sie in unserem Prisma FundFinder und im PDF Fondsinformationen. Mehr dazu im nächsten Abschnitt.

Unterstützung bei der Auswahl geeigneter Anlagen
Die Auswahl von Anlagen, die zu den individuellen Nachhaltigkeitspräferenzen passen, erfordert eine intensive Beschäftigung mit den Nachhaltigkeitsstrategien der einzelnen Fonds. Um unseren Kunden und ihren Beratern dies zu erleichtern, stellen wir verschiedene Informationen und Tools zur Verfügung.

Die seit dem 2. August 2022 in der Anlageberatung neuer Kunden verpflichtende Abfrage der Nachhaltigkeitspräferenzen wird bei der Fondsauswahl in der Angebotssoftware unterstützt. Kunden und Vermittler können so Fonds, die den angegebenen Präferenzen entsprechen, aus der Fondsliste selektieren.

Auch der Prisma FundFinder ermöglicht eine Selektion von Fonds, die den eigenen Nachhaltigkeitspräferenzen entsprechen. Rufen Sie dazu die Informationen über Ihre Vertragsnummer (siehe unten) auf. Falls Sie noch keinen Vertrag bei uns haben, wählen Sie den Weg «Für Interessenten».

Da die ESG-Ansätze der Fondsgesellschaften sehr vielfältig sind, lassen sie sich derzeit noch nicht vollständig über einfache Filterfunktionen abbilden. Es bedarf einer intensiven inhaltlichen Auseinandersetzung mit den Nachhaltigkeitszielen der Fonds und einem Abgleich mit den eigenen Nachhaltigkeitspräferenzen. Dazu können die verbindlichen Angaben der Fondsgesellschaften herangezogen werden, die in den vorvertraglichen und periodischen ESG-Informationen bzw. in den Fondsprospekten und Jahresberichten offengelegt werden. Sie können diese in den für Ihren Vertrag gültigen «Fondsinformationen» oder über den Prisma FundFinder abrufen. Geben Sie dazu zunächst unten Ihre Vertragsnummer in das Eingabefeld ein. Interessenten erhalten ebenfalls Zugang zu den Informationen der für das jeweilige Produkt wählbaren Anlageoptionen. Wählen Sie dazu unten den Link «Für Interessenten».

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